Jakie są najczęstsze przyczyny blokady konta bankowego? Poradnik prawny
Wyobraź sobie sytuację, w której logujesz się na rachunek bankowy firmy, by zrealizować ważny przelew do kontrahenta, opłacić ZUS lub wypłacić wynagrodzenia pracownikom i nagle okazuje się, że konto jest zablokowane. Żadnej wcześniejszej zapowiedzi, żadnego ostrzeżenia. Pieniądze są, ale nie masz do nich dostępu. Blokada konta przez urząd skarbowy potrafi sparaliżować działalność firmy z dnia na dzień.
Nagły brak możliwości zlecenia przelewu czy wypłaty gotówki z bankomatu to sytuacja, która potrafi wywołać spory stres. Blokada rachunków bankowych wywołana jest najczęściej nie błędami systemu, a konkretnymi procedurami prawnymi czy bezpieczeństwa. W poniższym artykule eksperci LITIGATO pomagają zrozumieć przyczyny takiego stanu rzeczy i podpowiadają, jak odzyskać dostęp do środków w najszybszy możliwy sposób.
Blokada konta przez bank – procedury bezpieczeństwa i przepisy AML
Jednym z najczęstszych powodów ograniczenia dostępu do pieniędzy jest blokada wynikająca z monitoringu transakcji. Instytucje finansowe zobowiązane są do przestrzegania ustawy o przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy (AML). Procedura ta polega na wyłapywaniu nietypowych zachowań – nagły wpływ dużej kwoty czy seria wypłat gotówki może uruchomić blokadę rachunków bankowych.
W takiej sytuacji blokada spowodowana jest podejrzeniem popełnienia przestępstwa, np. z konta korzystają nieuprawnione osoby trzecie (phishing) czy podejrzenie, że rachunek służy do działań niezgodnych z prawem. Bank zobowiązany jest do zawiadomienia prokuratury, a środki zostają zablokowane na okres od 24 do 72 godzin.
Inicjatywa organów państwowych: Blokada konta przez urząd skarbowy i komornika
Innym scenariuszem jest blokada rachunku bankowego zainicjowana przez podmioty zewnętrzne. W Polsce uprawnienia do zajęcia środków mają m.in. komornicy sądowi oraz organy administracyjne.
- Blokada konta przez urząd skarbowy: najczęściej wynika z zaległości podatkowych. W ramach tzw. egzekucji administracyjnej, fiskus może zająć kwotę odpowiadającą zadłużeniu wraz z odsetkami.
- Zajęcie komornicze: jeśli posiadasz niespłacone długi (np. alimenty, mandaty, kredyty), komornik przesyła do banku zawiadomienie o zajęciu wierzytelności z rachunku.
Warto pamiętać, że w przypadku zajęć egzekucyjnych obowiązuje tzw. kwota wolna od potrąceń, która pozwala właścicielowi konta na wypłatę określonej sumy na podstawowe potrzeby życiowe.
Postępowanie wyjaśniające – co robić, gdy środki na koncie są zamrożone?
Jeśli konto zostało unieruchomione, pierwszym krokiem powinno być skontaktowanie się z infolinią banku lub wizyta w placówce. Bank ma obowiązek poinformować, czy blokada ma charakter techniczny, czy wynika z nakazu organu zewnętrznego. Jeżeli przyczyną jest postępowanie wyjaśniające związane z bezpieczeństwem, konieczne jest potwierdzenie tożsamości lub dostarczenie dokumentów potwierdzających źródło pochodzenia środków.
W przypadku egzekucji, bank jedynie wykonuje polecenie organu (np. urzędu skarbowego), więc wyjaśnianie sprawy musi odbywać się bezpośrednio z wierzycielem lub instytucją, która wystawiła tytuł wykonawczy. Jeśli konto zablokowała instytucja zewnętrzna, można złożyć wniosek o zwolnienie środków lub ograniczenie egzekucji. Jest to szczególnie skuteczne, gdy blokada uniemożliwia zaspokojenie podstawowych potrzeb życiowych. W piśmie skierowanym do odpowiedniego organu należy podać swoje dane, określić źródło dochodu i dokładnie uzasadnić trudną sytuację bytową.
Odblokowanie konta bankowego z Kancelarią LITIGATO Warszawa – Podsumowanie
Niespodziewana blokada środków na rachunku, wynikająca z procedur AML, kontroli skarbowej czy zajęcia komorniczego, wymaga natychmiastowej reakcji i biegłości w przepisach prawa bankowego. W tym wymagającym procesie warto skorzystać z usług profesjonalistów.
Kancelaria prawno-podatkowa LITIGATO Warszawa wspiera przedsiębiorców oraz osoby prywatne na każdym etapie – od wyjaśniania przyczyn zablokowania konta i komunikacji z bankiem, przez reprezentację przed organami egzekucyjnymi, aż po składanie wniosków o zwolnienie środków niezbędnych do życia. Jeśli szukasz wsparcia – skontaktuj się z nami – Kancelaria podatkowa LITIGATO.
Rekomendacje
LITIGATO Spory podatkowe wyróżnione w rankingu firm doradztwa podatkowego w 2022 roku
Wojciech Plawiak – rekomendowany doradca w podatku od nieruchomości
www.litigato.pl – TOP 5 w kategorii Najlepsze strony internetowe
Wojciech Pławiak jest ekspertem BCC w zakresie sporów podatkowych i podatku od nieruchomości.
LITIGATO Spory podatkowe jest członkiem Business Centre Club.
Business Centre Club
Wojciech Pławiak został uznany za najlepszego specjalistę w zakresie podatku od nieruchomości w 2015 r. w prestiżowym X ogólnopolskim rankingu Rzeczpospolitej oraz rekomendowany doradca w kategorii Podatek od nieruchomości w XIII edycji Rankingu za 2019 r.
Rzeczpospolita
